Cómo se comparan
Comparación lado a lado de las características de la póliza, la suscripción y los propósitos de cada seguro.
| Característica | Seguro de gastos finales | Seguro de vida a término |
|---|---|---|
| ¿Cuánto dura la cobertura? | De por vida, mientras se paguen las primas requeridas | Un plazo determinado, a menudo de 10 a 30 años, y luego termina |
| ¿La prima se mantiene igual? | Normalmente sí, de por vida | Fija durante el plazo; renovar después es costoso o no se ofrece |
| ¿Se requiere examen médico? | Normalmente no: unas pocas preguntas de salud, o ninguna | A menudo, según la cantidad y la póliza |
| ¿Pueden calificar personas con problemas de salud? | A menudo, mediante emisión simplificada o aceptación garantizada | La suscripción suele ser más restrictiva |
| Cantidad de cobertura típica | $5,000–$25,000, calculada según los gastos finales | Cantidades mayores, a menudo $100,000 o más |
| ¿Acumula valor en efectivo? | Algo de valor en efectivo, con la mayoría de las pólizas de gastos finales de vida entera | No |
| Ideal para | Funeral, entierro o cremación, y otros costos del final de la vida | Reemplazo de ingresos, una hipoteca y otras necesidades temporales |
¿Por qué considerar el seguro de gastos finales?
Cobertura que no vence. El seguro de gastos finales normalmente es una forma de seguro de vida entera. Mientras se paguen las primas requeridas, la cobertura se mantiene de por vida. Eso es importante porque el gasto para el que se está preparando no tiene fecha de vencimiento. Una póliza a término comprada a los 40 años a menudo ya no está vigente a los 70, justo cuando la necesidad está más cerca.
Primas predecibles. Las pólizas de vida entera de gastos finales generalmente tienen primas fijas. Su pago no sube porque usted cumpla más años ni porque su salud cambie después de comprar.
A menudo es más fácil calificar. La mayoría de las pólizas de gastos finales usan emisión simplificada, con unas pocas preguntas de salud por teléfono y sin examen, y las versiones de aceptación garantizada no hacen ninguna pregunta de salud. Eso hace que la cobertura sea accesible para personas que tendrían dificultades para calificar para una nueva póliza a término por su edad o su historial de salud.
Diseñado para los costos que las familias realmente enfrentan
El beneficio por fallecimiento se entrega a la persona que usted nombre, y esa persona decide cómo usarlo. La mayoría de las familias lo destina a:
• Gastos de funeral o cremación
• Costos del lote en el cementerio y otros costos del cementerio
• Cuentas médicas
• Deudas pendientes
• Gastos cotidianos mientras la familia se reorganiza
¿Y qué pasa con el pago?
El tiempo de pago de un reclamo varía según la aseguradora, la póliza y las circunstancias. Una vez que se aprueba un reclamo con un certificado de defunción, muchas aseguradoras de gastos finales pagan en cuestión de días, y la mayoría en pocas semanas. Los reclamos presentados durante los primeros dos años de una póliza (el período de disputabilidad, en el que la aseguradora puede revisar la solicitud) pueden tardar más, y las pólizas con beneficio por fallecimiento graduado pagan una cantidad reducida si el fallecimiento es por causas naturales durante el período de espera. Pregunte sobre ambos antes de comprar; nuestra guía de opciones explica cómo funcionan.
¿Qué tipo se ajusta a su necesidad?
Considere el seguro de vida a término si necesita una cantidad de cobertura mayor para una responsabilidad temporal, como reemplazar ingresos, proteger una hipoteca o ayudar a sus hijos a terminar la escuela.
Considere el seguro de gastos finales si su prioridad es una cobertura permanente pensada específicamente para ayudar a su familia con el funeral y otros gastos finales.
Si ya tiene un seguro de vida a término, el de gastos finales puede complementarlo. La póliza a término protege a su hogar mientras usted genera ingresos; la pequeña póliza permanente sigue ahí cuando termina el plazo.
La forma más sencilla de pensarlo: el seguro de vida a término protege una necesidad temporal. El seguro de gastos finales prepara a su familia para un gasto que tarde o temprano ocurrirá.